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“借款”千万不还

时间:2021-02-04 12:25|来源:泰安新闻网_泰安新闻| 点击:464 次

原标题:“借款”千万不还 难道另有隐情?
民间借贷作为一种传统借贷方式,具有手续简便、方式灵活的特点,在日常生活中十分常见。但同时,民间借贷也容易出现“套路贷”、违法贷和虚假诉讼等一系列问题。
近日,昆明市中级人民法院受理了一起民间借贷纠纷案,杨某、李某向彭某借款1000万元,有借款合同和担保人,1000万元转到了杨某指定的银行账户。还款日到了,杨某却称已将1000万元分几次转还给了彭某。这到底是怎么回事?经过一审、二审,最终有了答案。
案情 千万借款引发诉讼
2017年1月24日,出借人彭某与借款人杨某、李某及保证人杨某某、集腾地产公司、集腾商贸公司共同签订借款合同,约定彭某借给杨某、李某1000万元,借款人保证在2017年5月30日前分期还清,如不能按期归还,借款人承担出借人追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等。连带责任保证人及担保单位承担共同还款责任。
合同签订后,彭某将1000万元转到杨某账户。杨某称,他收到钱后,按彭某指示分几次将钱转给了段某和魏某。可转账完成后,彭某却不认账了,要求他按双方签订的借款合同还款。
因杨某不履行还款义务,彭某将杨某、李某、杨某某、集腾地产公司、集腾商贸公司起诉到昆明市西山区人民法院,请求法院判决杨某等人赔偿1000万元借款及违约金。
法院经审理后认为,1000万元的借款合法存在,判决杨某、李某共同偿还彭某剩余借款774万元,支付违约金38.7万元、律师费13万元,担保人及担保公司承担连带保证责任。
杨某、李某不服一审判决,向昆明市中级人民法院提起上诉,并提供了录音材料、银行流水与借条。
杨某表示,自己已按彭某的要求转账给段某和魏某,段某和魏某再将钱转给彭某及其亲属。案涉借款合同系以合法的借款形式制造民间借贷假象,以获取非法利益,应属无效合同。彭某通过签订书面借款合同、故意制造银行转账流水、虚增债务的方式,进行恶意诉讼的行为符合“套路贷”犯罪特征,法院应依法移送公安机关处理。
判决 借款关系不成立
昆明中院受理该案后,审查了双方提供的转账记录,认为案涉款项的一系列转账行为,显然有违民间借贷交易习惯及日常生活经验法则。
正常的民间借贷行为应是由出借人将约定的借款全部交付给借款人进行支配,而该案涉及款项的一系列转账行为,是由出借人先将部分款项转给借款人,借款人在极短时间内将收到款项全部转出给第三人,第三人在极短时间内再将所收到款项转回给出借人,出借人又利用收回的款项再次转给借款人,并循环往复。
法院因此认为,杨某、李某在收到彭某银行转账的1000万元后,已按彭某的指示通过段某、魏某回流至彭某处,双方之间的民间借贷关系不真实。昆明中院最终判决,撤销昆明市西山区人民法院民事判决;驳回彭某的诉讼请求。
释法 主张借贷存在 应担举证责任
法官认为,当事人主张民间借贷行为真实存在,应承担借款意思表示真实,且实际交付款项的法定举证证明责任,否则应承担待证事实不能成立的不利法律后果。法院应正确分配举证责任,并适用证据规则,确认民间借贷行为是否真实。
在审理民间借贷案件时,要重点审查民间借贷事实的真实合法性。该案中,二审法院对一审裁判支持的借款本金、违约金等进行了全案改判,是基于二审中梳理的案涉款项银行流水的交易时间及关系路径等证据的认证,确定原告主张的民间借贷行为不真实。
二审法院在实体审理中,对举证责任的分配及诉讼证据规则的运用,对于此类案件中如何正确认定民间借贷行为的成立,具有示范作用。
本报记者 谢盛梅 实习生 魏晓露

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